高房?jī)r(jià)貸款難催生年輕人居住觀念改變———
在當(dāng)下北京房?jī)r(jià)居高不下、個(gè)人住房貸款政策再次收緊的時(shí)候，打算購(gòu)買第二套房置業(yè)升級(jí)的人群，多數(shù)人不會(huì)選擇再“賣舊買新”或是“押舊買新”來(lái)購(gòu)買大戶型房屋了，因?yàn)橹g的差價(jià)還是比較大，許多人選擇了購(gòu)買兩套小戶型實(shí)現(xiàn)置業(yè)升級(jí)，這種新的“小戶型1+1”的新置業(yè)升級(jí)理念正在逐步流行了。
●典型案例：舊房不賣置業(yè)升級(jí)“1+1”
在2002年北京房?jī)r(jià)較低的時(shí)候，田先生貸款購(gòu)入一套70平方米總價(jià)為50萬(wàn)元的小兩居作為婚房，當(dāng)時(shí)因?yàn)楣e金繳存時(shí)間不足12個(gè)月，所以使用的商業(yè)貸款，貸款已于2009年底結(jié)清。眼看著孩子就要上小學(xué)了，田先生想要父母接過(guò)來(lái)照顧接送小孩，但目前居住的小兩居不能滿足田先生的居住需求，他尋思著再買一套房。田先生目前手頭有資金60萬(wàn)元，他粗略地算了一下，以目前的房?jī)r(jià)來(lái)看，如果現(xiàn)在再買套大房子，至少也要在200萬(wàn)元以上，由于自己之前又貸過(guò)款，根據(jù)目前的政策再貸款購(gòu)房無(wú)論使用商業(yè)貸款還是公積金，至少都要支付40%的首付，自己手頭上的錢明顯是不足以支付如此高的首付款。思前想后，田先生最終選擇在本小區(qū)另外購(gòu)買了一套100萬(wàn)元60平方米的兩居室小戶型讓父母居住了。
●專家解析：高房?jī)r(jià)下置業(yè)升級(jí)新理念
專家分析認(rèn)為，像田先生這樣選擇“小戶型1+1”來(lái)進(jìn)行升級(jí)置業(yè)人群越來(lái)越多。以田先生為例分析，主要有以下兩個(gè)方面的原因：
小戶型首付、總價(jià)低稅費(fèi)支出相對(duì)較少
“偉嘉安捷”的專家分析認(rèn)為：首先，目前商業(yè)貸款和公積金二套房首付均為40%，如果借款人購(gòu)買大戶型房屋首付壓力較大，而且還要顧及裝修房屋等情況。小戶型房屋總價(jià)較低，像田先生購(gòu)買這套100萬(wàn)元的小兩居，他自己的積蓄60萬(wàn)元在支付完首付后還會(huì)有所剩余，可以用來(lái)交稅費(fèi)和裝修使用;其次，小戶型面積多在90平方米以下，在二手房交易中可以享受一定的稅費(fèi)優(yōu)惠，如契稅90平方米以下按1%繳納，90-140平方米則要繳1.5%，140平方米以上甚至要繳3%，營(yíng)業(yè)稅和個(gè)稅滿五年普通住宅都是免征的，而非普通住宅都是要按差額征收。另外，無(wú)論從自住還是從投資的角度來(lái)看，小戶型較大戶型相比都存在一定優(yōu)勢(shì)的。
與父母分住年輕夫妻生活空間更獨(dú)立
如今的年輕夫妻，生活思想較為獨(dú)立，多數(shù)不愿意與父母同在一起，可是生了小孩后又不得不需要父母來(lái)照顧，這種矛盾使得置業(yè)升級(jí)采取“小戶型1+1”式較為盛行。與父母分開(kāi)居住，既不影響父母幫忙照顧小孩，也不影響年輕夫妻的獨(dú)立空間，更不會(huì)出現(xiàn)在一個(gè)屋檐下居住而爭(zhēng)吵的現(xiàn)象。小夫妻們基本上自家廚房不用開(kāi)火，平時(shí)晚飯和周末去父母那吃飯就行。
●置業(yè)升級(jí)公積金貸款更適合
從目前的二套房政策來(lái)看，公積金貸款和商業(yè)貸款雖然在首付方面均為40%，但公積金貸款利率是統(tǒng)一的，目前為3.87%，商業(yè)貸款執(zhí)行上調(diào)1.1倍后6.53%的利率。以田先生為例，總價(jià)100萬(wàn)元的房產(chǎn)，評(píng)估80萬(wàn)元，他的首付差不多為50萬(wàn)元。以貸款50萬(wàn)元20年為例，“偉嘉安捷”的專家計(jì)算如下，公積金貸款相對(duì)于商業(yè)貸款，每月要少還740.94元，總還款利息少還177825.85元，是借款人的房貸省錢能手了。
●專家小貼士：
置業(yè)升級(jí)有過(guò)貸款即二套
“偉嘉安捷”的專家提醒借款人，從目前的房貸政策來(lái)看，只要借款人之前有過(guò)貸款購(gòu)房記錄，再次貸款購(gòu)房時(shí)，無(wú)論使用商業(yè)貸款還是公積金貸款，均需最低支付40%的首付，置業(yè)升級(jí)人群購(gòu)房時(shí)首付款要備足。
政策從緊還款方式可選擇
雖然二套房政策從嚴(yán)，但借款人仍有省錢方法可循。按周發(fā)薪或是月中月末發(fā)工資的夫妻借款人，可以選擇雙周供還款，由于還款頻率高，總利息支出較少;還款能力較強(qiáng)的借款人可以選擇等額本金還款，每月支出還款本金相同、利息遞減，盡管前期還款壓力較大，但總利息支出相對(duì)較少;收入穩(wěn)定的工薪階層、公司白領(lǐng)等可以選擇等額本息，每月還款額固定方便還款，但利息支出相對(duì)較多的。
自住投資地段戶型尤重要
無(wú)論是從自住還是投資的角度，地段都是尤為重要的，借款人盡量選擇交通便利、具有升值潛力的區(qū)域，如新興開(kāi)發(fā)區(qū)、規(guī)劃中的地鐵線路等。此外，購(gòu)房人還要選擇合理的戶型、采光通風(fēng)良好、室內(nèi)空間浪費(fèi)少的房屋了。
