一家三口換房置業(yè)升級(jí) 名下貸款沒還清怎么辦?
市民孫先生是北京人， 幾年前和老婆結(jié)婚后就貸款購(gòu)買了一套通州的小兩居，目前還有60萬(wàn)左右的貸款沒有結(jié)清。因?yàn)閮鹤玉R上要上小學(xué)，所以他最近又在西城看了一套房屋評(píng)估價(jià)為340萬(wàn)左右的學(xué)區(qū)房。因?yàn)槊逻@套房的貸款還沒有結(jié)清，他手頭的積蓄可以一次性結(jié)清貸款，但是他不確定該提前還款是繼續(xù)還款再買新房，眼看兒子快到了上學(xué)年齡，他有些束手無(wú)策。
針對(duì)案例中孫先生的情況，“厚澤擔(dān)保”設(shè)計(jì)了以下三種貸款方式：
方式一：首套房繼續(xù)還款 二套房首付五成
“厚澤擔(dān)保”解析：按照目前“3.30”的房貸政策，只要孫先生名下還有未結(jié)清的住房貸款，所以再次買房在不結(jié)清貸款的情況下，只能使用商業(yè)貸款，而且按照各家銀行的執(zhí)行情況首付比例為房款的50%。評(píng)估價(jià)340萬(wàn)的首付五成為170萬(wàn)，而剩余部分的貸款額度利率也要在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮10%。孫先生在繼續(xù)還清第一套房月供的基礎(chǔ)上，還要額外支付170萬(wàn)的首付和第二套房的月供，等于兩套住房一起供，無(wú)疑會(huì)增加他的經(jīng)濟(jì)壓力。
方式二：首套房提前還款 二套房首付三成
“厚澤擔(dān)保”解析：對(duì)于首套房貸款已經(jīng)結(jié)清的購(gòu)房人，按照現(xiàn)行政策再次買房將被視為首套房，首付比例為30%。 “厚澤擔(dān)保”認(rèn)為，如果孫先生有經(jīng)濟(jì)能力，可以將剩余的60萬(wàn)貸款進(jìn)行提前還貸。如果他將名下住房60萬(wàn)左右的房貸提前還款，再次購(gòu)買二套房的時(shí)候用商業(yè)貸款的首付比例就僅為30%，按照評(píng)估價(jià)340萬(wàn)計(jì)算相當(dāng)于102萬(wàn)，剩余的238萬(wàn)按照商業(yè)貸款，目前各家銀行可以享受到首套房基準(zhǔn)利率的八八折或九折。這種方式雖然對(duì)前期資金要求較大，但是可以降低第二套房的首付壓力。此外，通常購(gòu)房人在銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款后，需要等待1—3個(gè)月左右才能全部扣款完成，如果想再次購(gòu)房的話，最好提前做好準(zhǔn)備，查詢各家銀行是否收取手續(xù)費(fèi)以及不同的規(guī)定和要求等。
方式三：全款購(gòu)買二套房 無(wú)債一身輕
“厚澤擔(dān)保”解析：如果孫先生手頭有充裕的積蓄，也可以不用來(lái)提前還款，而是直接支付第二套房的房款，因?yàn)槭侨钭》?，所以也不涉及到首付和月供的?wèn)題。孫先生可以在正常繼續(xù)償還第一套房月供的同時(shí)，向親友借錢支付第二套房340萬(wàn)的全款，然后再通過(guò)補(bǔ)按揭貸款的方式還親友錢款或者裝修新房買家具等，但是補(bǔ)按揭貸款的最長(zhǎng)期限僅為10年，而且辦理時(shí)間在拿到房本半年時(shí)間內(nèi)，對(duì)時(shí)效性要求較強(qiáng)，所以會(huì)加重孫先生后期的經(jīng)濟(jì)壓力。
