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購房月供壓力不宜大 應在收入30%內
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:944 ℃

  孫小姐今年25歲,工作剛滿3年,稅后月薪4500元。雖然工作穩定,但孫小姐并不滿意目前的薪資,準備脫產學習外語,以便將來找到更稱心的工作。孫小姐男朋友小李稅后月收入8000元,兩人現在有約10萬元存款,目前孫小姐的最大支出是房租,每月1500元。她計劃在兩三年內買房結婚,但當前困擾她的問題是:應先買一套小戶型,還是再等一兩年,攢點錢買一套大點的房子。

  【號脈問診】

  孫小姐和男朋友總月收入是1.25萬元,扣除房租1500元如果每月兩人支出是2000元的話,那么每月節余是9000元,72%的節余比例對購房計劃提供了很大的后續支持。不足之處就是投資比重幾乎為零。

  【對癥下藥】

  教育規劃:考慮到三年后結婚購房的需求現狀,孫小姐如果脫崗學習不僅少了部分經濟收入,而且加大了生活負擔,所以進修外語不建議脫崗進行,可以考慮選擇周末的進修課程。

  投資規劃:在總資金里劃分出一部分進行投資,以增加過于單一的收入手段。

  建議在總存款中提取60%進行投資,余下進行三年期定期存款。首先建議孫小姐25%的資金投資于國債;其次可以支出30%投資于股票,進行長期投資;最后建議孫小姐把45%的資金投資于基金,選擇風格比較穩健的偏股類基金,比例大約為45%,以及偏債類基金,比例大約為55%。

  購房規劃:由于孫小姐和男朋友屬于家庭事業形成期階段,月供不能壓力過大,盡量控制在總收入的30%以內,況且孫小姐有跳槽意向,因此建議購置的第一套住房先以中小戶型為主。

  經過三年的資金積累,二人的總資產應該會超過42萬。假如購買70平米左右的房子,總房價在84萬左右,20%首付是16.8萬元,貸款67.2萬元償還期為20年,則月供約為4129元,月供占月總收入的33%,這個比例尚可負擔。付過首付孫小姐手中的資金還有25萬元左右,可以把這筆錢用來投資,如果收益率保證到每月2%,就可以完全覆蓋月供的金額。

  指導專家:北京東方華爾國家理財規劃師(ChFP)團隊曹洪福

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