住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)由佛山市住房公積金管理中心委托承辦銀行統(tǒng)一受理。根據(jù)《佛山市公積金住房抵押貸款辦法》，公積金貸款業(yè)務(wù)流程和辦理時(shí)間：
㈠職工向承辦銀行申請(qǐng);承辦銀行5個(gè)工作日內(nèi)把審核資料送達(dá)市住房公積金管理部門。
㈡市公積金管理部門5個(gè)工作日作出審核意見，并通知承辦銀行。
㈢承辦銀行與借款人簽訂借款和抵押合同，并由承辦銀行辦理抵押登記手續(xù)。
㈣公積金管理部門接承辦銀行送達(dá)的借款合同和抵押手續(xù)資料，2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出貸款支票到承辦銀行貸款專戶。
㈤承辦銀行5個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到銷售方(開發(fā)商)或承建商賬戶。
那么，佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法的具體政策內(nèi)容有哪些呢?下面，金投保險(xiǎn)網(wǎng)小編為大家相關(guān)的政策。
(2006年2月28日佛房金管〔2006〕3號(hào)印發(fā)公布，根據(jù)2008年12月19日《佛山市關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》修訂)
第一章總則
第一條為規(guī)范住房公積金住房抵押貸款的管理，更好地發(fā)揮住房公積金支持干部職工購買自住房屋，改善居住條件，現(xiàn)根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本辦法。
第二條住房公積金住房抵押貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款)，是指依時(shí)足額繳存住房公積金的干部職工，在我市購買、建造、翻建、大修自有自住房屋時(shí)，以其所擁有的住房為抵押物，或提供第三方物業(yè)抵押擔(dān)保，作為償還貸款的保證而向佛山市住房公積金管理中心申請(qǐng)的貸款。
貸款遵循權(quán)利與義務(wù)一致的原則。
第二章貸款程序
第三條根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，貸款委托國家指定的商業(yè)銀行發(fā)放。具體受委托承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)，由市住房公積金管理委員會(huì)確定;市住房公積金管理中心根據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)的決定，委托銀行開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
第四條受委托銀行受理個(gè)人貸款申請(qǐng)，按要求收集有關(guān)審核資料，并作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，報(bào)送市住房公積金管理中心審批。
受委托銀行受理個(gè)人貸款申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)把審核資料送達(dá)市住房公積金管理中心，市住房公積金管理中心自受委托銀行送達(dá)個(gè)人貸款申請(qǐng)資料，5個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。
第五條受委托銀行作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容。
(一)申請(qǐng)貸款購買商品房的，對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用情況作出評(píng)價(jià)意見。
(二)申請(qǐng)貸款購買“二手樓”，建造、翻建、大修住房的，除對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用情況作出評(píng)價(jià)意見外，還需按本辦法第四、五章的要求，針對(duì)不同類型的貸款，對(duì)抵押物價(jià)值作出評(píng)估：包括可能變現(xiàn)值、可使用期、房屋質(zhì)量、以及其他可能影響抵押物價(jià)值因素的分析和評(píng)價(jià)意見。具體參照建設(shè)部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問題的通知》(建住房〔2006〕8號(hào))執(zhí)行。
第六條為防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理，對(duì)需開辦貸款業(yè)務(wù)的商品房樓盤，由受委托銀行先行報(bào)送樓盤資料。對(duì)不符合銷售條件的樓盤不發(fā)放貸款，以維護(hù)職工的權(quán)益和保障貸款資金安全。
“二手樓”和建造、翻建、大修住房的貸款，不需辦理樓盤資料申報(bào)。
第七條貸款申請(qǐng)經(jīng)市住房公積金管理中心和受委托銀行審核同意后，貸款申請(qǐng)人必須與受委托銀行簽訂《佛山市住房公積金戶購房、建房和大修理住房抵押借款合同》，并辦理有關(guān)房屋抵押手續(xù)。
第八條購買商品房的貸款，抵押借款合同簽訂后由受委托銀行送達(dá)市住房公積金管理中心后，市住房公積金管理中心2個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到受委托銀行指定的專戶上。受委托銀行應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出貸款，把資金劃到售房方指定的賬戶。
購買“二手樓”，建造、翻建和大修住房的貸款，待抵押手續(xù)完成并由受委托銀行把抵押資料復(fù)印件送達(dá)市住房公積金管理中心后，市住房公積金管理中心2 個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到受委托銀行指定的專戶上。受委托銀行按照上款規(guī)定的時(shí)間，把資金劃到售房方指定的賬戶或施工單位賬戶。
申請(qǐng)貸款的同時(shí)，又申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)貸款的(即組合貸款)，受委托銀行應(yīng)做到兩類貸款同時(shí)發(fā)放，不得延誤住房公積金貸款的發(fā)放。
第九條貸款申請(qǐng)過程中的費(fèi)用收取，應(yīng)以公開、公平、合理為原則，體現(xiàn)住房公積金制度支持職工解決自住住房的精神，維護(hù)職工的權(quán)益。
(一)市住房公積金管理中心不收取任何貸款手續(xù)費(fèi)用，按照國家的規(guī)定向受委托銀行付給委托貸款手續(xù)費(fèi)。
(二)受委托銀行在辦理貸款過程中如需收取業(yè)務(wù)費(fèi)用、或代收費(fèi)用的，應(yīng)向貸款申請(qǐng)人標(biāo)明費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)依據(jù)。
(三)如需由房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，受委托銀行應(yīng)提供認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)由貸款申請(qǐng)人選擇，如貸款申請(qǐng)人同意也可由受委托銀行在指定的估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。
第三章貸款對(duì)象和條件
第十條根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。
第十一條申請(qǐng)貸款的職工，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
(一)已按規(guī)定依時(shí)足額匯繳住房公積金滿1年以上的。
符合我市《關(guān)于對(duì)引進(jìn)高層次人才執(zhí)行佛山市屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位住房商品化改革試行方案作補(bǔ)充規(guī)定的通知》(佛府〔1998〕122號(hào))規(guī)定的引進(jìn)人才以及軍轉(zhuǎn)干部，只要開設(shè)了個(gè)人住房公積金存戶并開始繳存住房公積金，均可立即申請(qǐng)貸款，不受繳存1年期的限制。
(二)購買住房，建造、翻建、大修住房，資金不足的。
(三)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息能力。
(四)具有購買住房的合同或協(xié)議、契約。
(五)能提供符合本辦法規(guī)定的物業(yè)作為貸款抵押物。
(六)受委托銀行規(guī)定的其他條件。
第十二條個(gè)人申請(qǐng)貸款，應(yīng)提供以下資料：
(一)戶口薄，如戶口薄未能清楚反映申請(qǐng)人的婚姻情況或配偶情況的，需補(bǔ)充申請(qǐng)人結(jié)婚證。
(二)申請(qǐng)購房貸款的，提供有效的商品房購銷合同。
(三)申請(qǐng)建造、翻建和大修住房貸款的，提供由規(guī)劃、土地、建設(shè)行政管理部門頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文，工程預(yù)算表等資料。
(四)市外職工在我市申請(qǐng)住房公積金貸款的，需提供申請(qǐng)人繳存地住房公積金管理部門出具的證明，反映申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況(包括繳存時(shí)間、繳存比例、工資基數(shù)、和繳存額)，或受委托銀行要求的其他資料。
(五)如共同購房人中存在夫婦以外第三人的(以購房合同為準(zhǔn))，需提供有第三人簽名認(rèn)可的借款抵押合同書(如組合貸款合同中包括了抵押物處理的，可用該合同替代)或由房地產(chǎn)管理部門出具的抵押證明書;如購房共有人年齡未達(dá)法律規(guī)定、需由監(jiān)護(hù)人代為簽名的，提供監(jiān)護(hù)人與被監(jiān)護(hù)人關(guān)系的公證書復(fù)印件。
第四章貸款額度、年限、利率
第十三條符合貸款對(duì)象和條件的干部職工，可按下列規(guī)定的額度申請(qǐng)貸款。
(一)根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》關(guān)于“住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍”的原則，貸款額度個(gè)人最高不超過26萬元。
(二)職工申請(qǐng)住房公積金購房抵押貸款時(shí)，必須交付不低于總房款20%的首期款，即最高貸款額不能超過購房總房款的80%，建房、翻建、大修理住房也按此原則處理。
如住房公積金貸款仍不足夠的，且個(gè)人有償還能力，可同時(shí)申請(qǐng)組合貸款(住房公積金貸款+商業(yè)貸款)。
(三)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，借款人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下。
房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：本次貸款的月還款額/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息，不能大于收入的50%。
所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息+其他債務(wù)月均償付額，不能大于收入的55%。
(四)貸款額的核定如同時(shí)涉及上述1至3點(diǎn)中最高貸款額度的設(shè)定，以額度低的一條為準(zhǔn)。
(五)依時(shí)足額繳存住房公積金1年以上，且已按規(guī)定調(diào)整了繳存比例的，最低可按個(gè)人5萬元、即夫婦10萬元的額度申請(qǐng)貸款。
未按規(guī)定調(diào)整住房公積金繳存比例、或按低于市政府規(guī)定的最低繳存額繳存住房公積金的，在申請(qǐng)貸款時(shí)不設(shè)最低保護(hù)線，按實(shí)際繳存情況計(jì)算貸款額度。
(六)沒有依時(shí)足額繳存住房公積金的，暫不允許貸款。
第十四條申請(qǐng)貸款購買“二手樓”的，以交易價(jià)為基礎(chǔ)，由受委托銀行作出的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以低的價(jià)格作為計(jì)算貸款額度的“購房總房款”值。
申請(qǐng)貸款建造、翻建和大修住房的，以工程預(yù)算總額為基礎(chǔ)，由受委托銀行作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以低的價(jià)格作為計(jì)算貸款額度的“購房總房款”值。
第十五條貸款年期。
(一)購買商品房的貸款年期，最長不能超過30年，即360期(月)。
(二)根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》確定貸款期限的原則，購買“二手樓”、建造、翻建和大修住房的貸款年期，最長不超過20年，即240期(月)，同時(shí)不長于房屋余下的土地使用終止年期。
(三)貸款年期加年齡不超過60年。
貸款年期的核定，如同時(shí)涉及上述1至3點(diǎn)中的設(shè)定，以年期低的一條為準(zhǔn)。
第十六條貸款利率。按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整，于次年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。
第五章貸款抵押擔(dān)保
第十七條不能辦理抵押登記、或者法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定不能轉(zhuǎn)讓、或者已明確為征拆對(duì)象的物業(yè)，不能作為貸款抵押物。
第十八條購房貸款的，借款人必須將新購入的自有住房全額用于貸款抵押，并與受委托銀行簽訂抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記(或備案)，抵押物的產(chǎn)權(quán)證明及他項(xiàng)權(quán)證由受委托銀行保管。住房公積金貸款用于大修住房的，也按照上述辦法辦理抵押手續(xù)。
第十九條貸款建造、翻建住房的，借款人必須提供其他自有物業(yè)作為抵押，或者提供第三方物業(yè)抵押擔(dān)保。抵押物應(yīng)與核定貸款額度時(shí)計(jì)算的“總房款”價(jià)值相等，同時(shí)按照第十八條的要求辦理抵押手續(xù)。
第六章附則
第二十條本辦法所指購買“二手樓”，是指購買已取得房地產(chǎn)管理部門頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)證、且可在房地產(chǎn)市場(chǎng)流通的住房。
翻建住房是指對(duì)住房全部拆除、另行設(shè)計(jì)、重新建造;大修住房是指需要牽動(dòng)或拆換住房部分主體構(gòu)件，但不需全部拆除住房。具體可參照《房屋修繕范圍和標(biāo)準(zhǔn)(試行)》的標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)。
第二十一條本辦法其他未盡事宜，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。
第二十二條本辦法的規(guī)定，從實(shí)施之日?qǐng)?zhí)行。
