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    佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法
    發(fā)布時(shí)間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:1,051 ℃

      住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)由佛山市住房公積金管理中心委托承辦銀行統(tǒng)一受理。根據(jù)《佛山市公積金住房抵押貸款辦法》,公積金貸款業(yè)務(wù)流程和辦理時(shí)間:

      ㈠職工向承辦銀行申請(qǐng);承辦銀行5個(gè)工作日內(nèi)把審核資料送達(dá)市住房公積金管理部門。

      ㈡市公積金管理部門5個(gè)工作日作出審核意見,并通知承辦銀行。

      ㈢承辦銀行與借款人簽訂借款和抵押合同,并由承辦銀行辦理抵押登記手續(xù)。

      ㈣公積金管理部門接承辦銀行送達(dá)的借款合同和抵押手續(xù)資料,2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出貸款支票到承辦銀行貸款專戶。

      ㈤承辦銀行5個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到銷售方(開發(fā)商)或承建商賬戶。

      那么,佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法的具體政策內(nèi)容有哪些呢?下面,金投保險(xiǎn)網(wǎng)小編為大家相關(guān)的政策。

      (2006年2月28日佛房金管〔2006〕3號(hào)印發(fā)公布,根據(jù)2008年12月19日《佛山市關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》修訂)

      第一章總則

      第一條為規(guī)范住房公積金住房抵押貸款的管理,更好地發(fā)揮住房公積金支持干部職工購買自住房屋,改善居住條件,現(xiàn)根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》,結(jié)合我市實(shí)際情況,制定本辦法。

      第二條住房公積金住房抵押貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款),是指依時(shí)足額繳存住房公積金的干部職工,在我市購買、建造、翻建、大修自有自住房屋時(shí),以其所擁有的住房為抵押物,或提供第三方物業(yè)抵押擔(dān)保,作為償還貸款的保證而向佛山市住房公積金管理中心申請(qǐng)的貸款。

      貸款遵循權(quán)利與義務(wù)一致的原則。

      第二章貸款程序

      第三條根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定,貸款委托國家指定的商業(yè)銀行發(fā)放。具體受委托承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行),由市住房公積金管理委員會(huì)確定;市住房公積金管理中心根據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)的決定,委托銀行開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

      第四條受委托銀行受理個(gè)人貸款申請(qǐng),按要求收集有關(guān)審核資料,并作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后,報(bào)送市住房公積金管理中心審批。

      受委托銀行受理個(gè)人貸款申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)把審核資料送達(dá)市住房公積金管理中心,市住房公積金管理中心自受委托銀行送達(dá)個(gè)人貸款申請(qǐng)資料,5個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。

      第五條受委托銀行作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容。

      (一)申請(qǐng)貸款購買商品房的,對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用情況作出評(píng)價(jià)意見。

      (二)申請(qǐng)貸款購買“二手樓”,建造、翻建、大修住房的,除對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用情況作出評(píng)價(jià)意見外,還需按本辦法第四、五章的要求,針對(duì)不同類型的貸款,對(duì)抵押物價(jià)值作出評(píng)估:包括可能變現(xiàn)值、可使用期、房屋質(zhì)量、以及其他可能影響抵押物價(jià)值因素的分析和評(píng)價(jià)意見。具體參照建設(shè)部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問題的通知》(建住房〔2006〕8號(hào))執(zhí)行。

      第六條為防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理,對(duì)需開辦貸款業(yè)務(wù)的商品房樓盤,由受委托銀行先行報(bào)送樓盤資料。對(duì)不符合銷售條件的樓盤不發(fā)放貸款,以維護(hù)職工的權(quán)益和保障貸款資金安全。

      “二手樓”和建造、翻建、大修住房的貸款,不需辦理樓盤資料申報(bào)。

      第七條貸款申請(qǐng)經(jīng)市住房公積金管理中心和受委托銀行審核同意后,貸款申請(qǐng)人必須與受委托銀行簽訂《佛山市住房公積金戶購房、建房和大修理住房抵押借款合同》,并辦理有關(guān)房屋抵押手續(xù)。

      第八條購買商品房的貸款,抵押借款合同簽訂后由受委托銀行送達(dá)市住房公積金管理中心后,市住房公積金管理中心2個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到受委托銀行指定的專戶上。受委托銀行應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出貸款,把資金劃到售房方指定的賬戶。

      購買“二手樓”,建造、翻建和大修住房的貸款,待抵押手續(xù)完成并由受委托銀行把抵押資料復(fù)印件送達(dá)市住房公積金管理中心后,市住房公積金管理中心2 個(gè)工作日內(nèi)把貸款資金劃到受委托銀行指定的專戶上。受委托銀行按照上款規(guī)定的時(shí)間,把資金劃到售房方指定的賬戶或施工單位賬戶。

      申請(qǐng)貸款的同時(shí),又申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)貸款的(即組合貸款),受委托銀行應(yīng)做到兩類貸款同時(shí)發(fā)放,不得延誤住房公積金貸款的發(fā)放。

      第九條貸款申請(qǐng)過程中的費(fèi)用收取,應(yīng)以公開、公平、合理為原則,體現(xiàn)住房公積金制度支持職工解決自住住房的精神,維護(hù)職工的權(quán)益。

      (一)市住房公積金管理中心不收取任何貸款手續(xù)費(fèi)用,按照國家的規(guī)定向受委托銀行付給委托貸款手續(xù)費(fèi)。

      (二)受委托銀行在辦理貸款過程中如需收取業(yè)務(wù)費(fèi)用、或代收費(fèi)用的,應(yīng)向貸款申請(qǐng)人標(biāo)明費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)依據(jù)。

      (三)如需由房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估,受委托銀行應(yīng)提供認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)由貸款申請(qǐng)人選擇,如貸款申請(qǐng)人同意也可由受委托銀行在指定的估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

      第三章貸款對(duì)象和條件

      第十條根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

      第十一條申請(qǐng)貸款的職工,應(yīng)同時(shí)具備以下條件:

      (一)已按規(guī)定依時(shí)足額匯繳住房公積金滿1年以上的。

      符合我市《關(guān)于對(duì)引進(jìn)高層次人才執(zhí)行佛山市屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位住房商品化改革試行方案作補(bǔ)充規(guī)定的通知》(佛府〔1998〕122號(hào))規(guī)定的引進(jìn)人才以及軍轉(zhuǎn)干部,只要開設(shè)了個(gè)人住房公積金存戶并開始繳存住房公積金,均可立即申請(qǐng)貸款,不受繳存1年期的限制。

      (二)購買住房,建造、翻建、大修住房,資金不足的。

      (三)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息能力。

      (四)具有購買住房的合同或協(xié)議、契約。

      (五)能提供符合本辦法規(guī)定的物業(yè)作為貸款抵押物。

      (六)受委托銀行規(guī)定的其他條件。

      第十二條個(gè)人申請(qǐng)貸款,應(yīng)提供以下資料:

      (一)戶口薄,如戶口薄未能清楚反映申請(qǐng)人的婚姻情況或配偶情況的,需補(bǔ)充申請(qǐng)人結(jié)婚證。

      (二)申請(qǐng)購房貸款的,提供有效的商品房購銷合同。

      (三)申請(qǐng)建造、翻建和大修住房貸款的,提供由規(guī)劃、土地、建設(shè)行政管理部門頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文,工程預(yù)算表等資料。

      (四)市外職工在我市申請(qǐng)住房公積金貸款的,需提供申請(qǐng)人繳存地住房公積金管理部門出具的證明,反映申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況(包括繳存時(shí)間、繳存比例、工資基數(shù)、和繳存額),或受委托銀行要求的其他資料。

      (五)如共同購房人中存在夫婦以外第三人的(以購房合同為準(zhǔn)),需提供有第三人簽名認(rèn)可的借款抵押合同書(如組合貸款合同中包括了抵押物處理的,可用該合同替代)或由房地產(chǎn)管理部門出具的抵押證明書;如購房共有人年齡未達(dá)法律規(guī)定、需由監(jiān)護(hù)人代為簽名的,提供監(jiān)護(hù)人與被監(jiān)護(hù)人關(guān)系的公證書復(fù)印件。

      第四章貸款額度、年限、利率

      第十三條符合貸款對(duì)象和條件的干部職工,可按下列規(guī)定的額度申請(qǐng)貸款。

      (一)根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》關(guān)于“住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍”的原則,貸款額度個(gè)人最高不超過26萬元。

      (二)職工申請(qǐng)住房公積金購房抵押貸款時(shí),必須交付不低于總房款20%的首期款,即最高貸款額不能超過購房總房款的80%,建房、翻建、大修理住房也按此原則處理。

      如住房公積金貸款仍不足夠的,且個(gè)人有償還能力,可同時(shí)申請(qǐng)組合貸款(住房公積金貸款+商業(yè)貸款)。

      (三)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,借款人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下,月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下。

      房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:本次貸款的月還款額/月均收入。即:貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息,不能大于收入的50%。

      所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入。即:貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息+其他債務(wù)月均償付額,不能大于收入的55%。

      (四)貸款額的核定如同時(shí)涉及上述1至3點(diǎn)中最高貸款額度的設(shè)定,以額度低的一條為準(zhǔn)。

      (五)依時(shí)足額繳存住房公積金1年以上,且已按規(guī)定調(diào)整了繳存比例的,最低可按個(gè)人5萬元、即夫婦10萬元的額度申請(qǐng)貸款。

      未按規(guī)定調(diào)整住房公積金繳存比例、或按低于市政府規(guī)定的最低繳存額繳存住房公積金的,在申請(qǐng)貸款時(shí)不設(shè)最低保護(hù)線,按實(shí)際繳存情況計(jì)算貸款額度。

      (六)沒有依時(shí)足額繳存住房公積金的,暫不允許貸款。

      第十四條申請(qǐng)貸款購買“二手樓”的,以交易價(jià)為基礎(chǔ),由受委托銀行作出的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,以低的價(jià)格作為計(jì)算貸款額度的“購房總房款”值。

      申請(qǐng)貸款建造、翻建和大修住房的,以工程預(yù)算總額為基礎(chǔ),由受委托銀行作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,以低的價(jià)格作為計(jì)算貸款額度的“購房總房款”值。

      第十五條貸款年期。

      (一)購買商品房的貸款年期,最長不能超過30年,即360期(月)。

      (二)根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》確定貸款期限的原則,購買“二手樓”、建造、翻建和大修住房的貸款年期,最長不超過20年,即240期(月),同時(shí)不長于房屋余下的土地使用終止年期。

      (三)貸款年期加年齡不超過60年。

      貸款年期的核定,如同時(shí)涉及上述1至3點(diǎn)中的設(shè)定,以年期低的一條為準(zhǔn)。

      第十六條貸款利率。按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整,于次年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。

      第五章貸款抵押擔(dān)保

      第十七條不能辦理抵押登記、或者法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定不能轉(zhuǎn)讓、或者已明確為征拆對(duì)象的物業(yè),不能作為貸款抵押物。

      第十八條購房貸款的,借款人必須將新購入的自有住房全額用于貸款抵押,并與受委托銀行簽訂抵押合同,并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記(或備案),抵押物的產(chǎn)權(quán)證明及他項(xiàng)權(quán)證由受委托銀行保管。住房公積金貸款用于大修住房的,也按照上述辦法辦理抵押手續(xù)。

      第十九條貸款建造、翻建住房的,借款人必須提供其他自有物業(yè)作為抵押,或者提供第三方物業(yè)抵押擔(dān)保。抵押物應(yīng)與核定貸款額度時(shí)計(jì)算的“總房款”價(jià)值相等,同時(shí)按照第十八條的要求辦理抵押手續(xù)。

      第六章附則

      第二十條本辦法所指購買“二手樓”,是指購買已取得房地產(chǎn)管理部門頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)證、且可在房地產(chǎn)市場(chǎng)流通的住房。

      翻建住房是指對(duì)住房全部拆除、另行設(shè)計(jì)、重新建造;大修住房是指需要牽動(dòng)或拆換住房部分主體構(gòu)件,但不需全部拆除住房。具體可參照《房屋修繕范圍和標(biāo)準(zhǔn)(試行)》的標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)。

      第二十一條本辦法其他未盡事宜,按照《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

      第二十二條本辦法的規(guī)定,從實(shí)施之日?qǐng)?zhí)行。

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