石小姐，26歲，丈夫29歲，都是北京本地人，剛結婚，與父母同住。石小姐年稅后收入42000元，丈夫年稅后收入72000元，年終獎40000元，家庭年支出30500元，商業保險(分紅型附加意外險)年支出21600元，定期壽險健康類保險5600元/年。夫婦均有社保。家庭現有存款21萬元，投資類金融資產16萬元(11萬元偏股型基金)。
理財目標
1、2年內打算生個寶寶
2、2年內買一套50平左右的二手房(地理位置不用很好，交通方便即可，價格不要太高)
3、2-3年內購置一部汽車(10萬元以內)
一、財務分析
石小姐家庭正處于家庭和事業的形成期，家庭年收入15.4萬元，年支出5.77萬元，年結余比率62.53%，遠高于常值30%，說明家庭有較強的儲蓄和投資能力。隨著時間的推移、寶寶的出生，家庭的各項開支將會逐步增加。現在家庭無任何負債。
總的看來，石小姐家庭財務狀況較好，短期內理財目標較多，為實現各項理財目標需按必要性和重要性分期逐步達成。
理財對策如下：
1、現金規劃
建立家庭儲備金，主要用于家庭的日常開支和應急所需。建議在現有存款中活期存款保留5000元，5000元購買貨幣市場基金。另外，夫婦各辦理一張透支額度10000元的貸記信用卡，可用其信用額度作為資金短缺時的臨時融資。
2、保險規劃
石小姐家庭的保險意識較強，保費支出達年收入的17.7%，考慮到主要購買的是分紅型的理財險種，此比例還可以接受，但不宜再增加理財型的險種配置，由于不清楚石小姐夫妻具體的保險保障，故不能給出具體重保障類保險配置的建議。
3、購房計劃
按石小姐的要求，目前在北京購50平米左右的二手房約需100萬元，按3成首付20年按揭，加上購房的各項費用約需40萬元。建議用存款中的20萬元作為購房的啟動資金，每月7108元定投于年回報率為5%的平衡型基金，2年后即可備足40萬元，用于買房所需。購房后，按現有貸款利率計算，月供約為4991元。
4、購車計劃和寶寶計劃
1)購車計劃： 建議動用金融類投資資產10萬元用于實現購車計劃。
2)寶寶計劃：寶寶出生28天后，投保一份少兒綜合保險，這類產品適用于風險防范意識差，抵抗力弱的未成年人，保險責任主要包括意外傷害、意外醫療、住院津貼和手術津貼等，保障期為一年，保費低廉。
石小姐家庭年收支表如下：(單位：元)
年收入金額年支出規劃前金額規劃后2年內金額規劃后2年后金額石小姐42000房屋按揭還貸 59892其他 家人72000日常生活支出305003050030500年終獎40000商業保險費用272002720027200 汽車費用 10000 寶寶費用 24000 定投 85296 收入總計154000支出總計57700142996151592年結余 96300110042408
注：寶寶費用為預計寶寶出生后每月2000元的預計支出，汽車費用為購車后的每年保險費等預計支出。
5、其他建議
王小姐有一定的分紅類保險，可作為養老金的補充。另外，寶寶的未來高等教育費的儲備，可將上述規劃后，投資類金融資產剩余的6萬，作為啟動資金，并且待家庭收入逐步增加后，盡早采取定期定額穩健性投資的方式積累。
