作為“新國十條”的配套政策，住建部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會6月4日聯(lián)合發(fā)出通知，對商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范。通知明確，對于二套房的認(rèn)定不僅要以家庭為單位，同時執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的嚴(yán)厲政策。另據(jù)記者了解，目前部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始按照上述要求嚴(yán)格審貸。
部分銀行認(rèn)貸又認(rèn)房
新出臺的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是以家庭為單位，既認(rèn)房又認(rèn)貸，且異地人士購房貸款還需提供1年以上擬購房地的納稅證明或社會保險繳納證明，否則均按照二套房貸計算。
中原地產(chǎn)華北區(qū)董事總經(jīng)理李文杰對《國際金融報》記者表示：“本次對二套房標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定可以看作預(yù)料之中。在‘新國十條’出臺之前，部分銀行就已經(jīng)開始實行認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款?？傮w來說這是政策嚴(yán)厲的表現(xiàn)?！?/P>
記者以購房者身份致電北京多家商業(yè)銀行后得到的答復(fù)是，這些金融機(jī)構(gòu)都已按照該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核貸款人的身份。而在上海，中行和招行表示，目前對異地人士在滬貸款購房，不能提供上述證明的連二套房貸也不能申請。建設(shè)銀行上海市分行客服稱，異地人士在上海購房貸款，需要有在上海一年以上的納稅證明或社會保險繳納證明以及就業(yè)單位的相關(guān)證明，若沒有以上證明，需要以書面形式向貸款支行咨詢。農(nóng)行、工行等銀行客服也給出了同樣的解釋。
經(jīng)記者換算，如果全國金融機(jī)構(gòu)都按上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定，購買一套價格為200萬元的住房，那么，第二套房購買者的首付款將從原來的60萬元提高至100萬元。另外，由于貸款利率從基準(zhǔn)利率的八五折提高至1.1倍，其總還款金額也要多出23萬元。
“提高購買二套房的購買門檻以及購買成本，被市場視為遏制炒房的重要手段。”國巨基金投資管理有限公司董事長兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家孫飛告訴本報記者：“該項概念得以明確無疑是嚴(yán)厲政策的表現(xiàn)。這必然會再度遏制投機(jī)需求?！?/P>
借道經(jīng)濟(jì)實體走不通
盡管如此，仍有評論擔(dān)心，投機(jī)者或許會以經(jīng)濟(jì)實體的名義從銀行中貸款再將資本注入房地產(chǎn)市場。對此，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委向《國際金融報》記者表示：“這樣的擔(dān)憂基本不會出現(xiàn)。” 他說，中國銀監(jiān)會已經(jīng)逐步開始實施“一個指引三個辦法”，會杜絕一些經(jīng)濟(jì)實體的銀行貸款被挪作他用。
所謂“三個辦法一個指引”即指《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，業(yè)界簡稱“貸款新規(guī)”。“實體經(jīng)濟(jì)貸款必須說清楚所貸款項的目的和用途。而且在資金使用過程中，銀行會予以監(jiān)督?！边@位金融機(jī)構(gòu)的分析人士說，在上述新規(guī)之前，確實有類似的投機(jī)炒房行為，但是現(xiàn)在此類現(xiàn)象基本很難發(fā)生。
也有聲音認(rèn)為，“二套房”的標(biāo)準(zhǔn)被確定并不會再對市場上的房價構(gòu)成明顯壓力。但是，迫使投機(jī)需求“清場”卻可以起到作用。中原地產(chǎn)華北區(qū)董事總經(jīng)理李文杰告訴記者，新政實施效果已經(jīng)讓多數(shù)投機(jī)者離場，但是房價卻未出現(xiàn)大幅變動。但李文杰認(rèn)為：“2010年的房價應(yīng)該可以下降至2009年末的水平。”
仍有空子可鉆
然而，除卻投機(jī)客和投資客，新政對很多之前買小戶型過渡，或第一套房貸款已還清的人來說，無疑增加了買房的成本。他們不是炒房客，卻也受到了政策的制約。據(jù)了解，近期出于政策的限制，不少購房者為了減輕首付壓力、節(jié)省房貸利息，在購房方式上作出了調(diào)整，市場上頻繁出現(xiàn)假離婚、緩婚、退定等現(xiàn)象。購房者們都是見招拆招，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。
此外，據(jù)記者了解，由于外地房屋登記系統(tǒng)部分沒有聯(lián)網(wǎng)，可能造成核查時的漏洞，對于如何認(rèn)定二套房仍需出臺具體操作細(xì)則加以完善。
通知原文中稱，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應(yīng)將其記作不良記錄。
但住房登記系統(tǒng)不完善會使借款人所提交的信息難以辨認(rèn)真?zhèn)?。此外，如果夫妻雙方戶口均不在本地，或一方不在本地，那就可以到原籍開出單身證明，用于申請貸款。
