在東莞有很多中年夫妻，自己做些小生意，年收入可能并不多，但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉，為了給孩子和未來有一個保障，需要合理再次配置自己的資產(chǎn)，從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。 中低收入者 如何達(dá)到購房目標(biāo)? 案例：短期內(nèi)財(cái)務(wù)
在東莞有很多中年夫妻，自己做些小生意，年收入可能并不多，但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉，為了給孩子和未來有一個保障，需要合理再次配置自己的資產(chǎn)，從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。
中低收入者
如何達(dá)到購房目標(biāo)?
案例：短期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況算健康
讀者黃女士今年40歲，先生41歲，兩夫妻做點(diǎn)小生意，每年有20000元凈收入(現(xiàn)有存款50000元，沒其他資產(chǎn)，有社保和醫(yī)保)。兒子讀初中，女兒上幼兒園。理財(cái)目標(biāo)是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。
從這對夫婦的收入支出上看，短期內(nèi)，其財(cái)務(wù)狀況非常健康，但隨著兒子和女兒年齡增長，教育支出會逐漸加大，負(fù)擔(dān)會越來越重。 東莞證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理徐懷民表示，要實(shí)現(xiàn)購房和儲備教育金的家庭理財(cái)目標(biāo)，有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進(jìn)行合理的規(guī)劃。
第1步
配置年凈收入5%以下意外險(xiǎn)
徐懷民表示，由于黃女士夫婦屬于中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)防范能力一般較差，所以應(yīng)該要配置一定的保險(xiǎn)作為保障。當(dāng)然，黃女士夫婦有社保和醫(yī)保，能提供一定的保障，所以可以建議他們對保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險(xiǎn)，品種主要由意外險(xiǎn)為主。
另外，在對黃女士夫婦的財(cái)務(wù)分析發(fā)現(xiàn)，徐懷民認(rèn)為： 他們在銀行的5萬元存款配置不合理，收益過低，不可能完成其理財(cái)目標(biāo)。
徐懷民建議，這對夫婦可以將10%的資金(即5000元)作為活期存款，用于保證他們一般的流動性，將剩余的存款投向比銀行存款利率高的品種，并作為以后購房首付款的一部分。由于這筆資金的目的是購房和儲備教育金，其安全性要求比較高，在投資標(biāo)的品種選擇時，要注意對收益和風(fēng)險(xiǎn)的合理控制。
第2步
利用存款做適當(dāng)投資
徐懷民建議黃女士夫婦把剩下的4.5萬元放在債券型基金和偏股型基金中，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做一個配置。 可以嘗試配置其中債券型基金配置比例為2.5萬元，偏股型基金2萬元，假設(shè)債券型基金年均收入為8%，偏股型基金的年均收入為12%，10年后，這筆資金將變?yōu)閷⒔?2萬元。
此外，黃女士夫婦每年有20000元的凈收入，除了購買保險(xiǎn)的1000元之外，還有19000元。徐懷民建議將19000元分為8000元、8000元和3000元3部分，前兩部分用于基金定投，后一部分用于股票的中長線投資。其中每年8000元定投，用作子女的教育基金，假設(shè)年收益率為12%，10年后為11.82萬元;第二部分的8000元定投，10年后同樣為11.82萬元;第三部分的3000元資金，可用于股票長線投資。假設(shè)股票的平均年收益率為15%，10年后投資股票的資金約為5萬元。
徐懷民表示： 按相應(yīng)假設(shè)的收益率情況下，最終的儲備教育金為11.82萬元，購房資金為28.82萬元，基本可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。
在東莞有很多中年夫妻，自己做些小生意，年收入可能并不多，但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉，為了給孩子和未來有一個保障，需要合理再次配置自己的資產(chǎn)，從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。
中低收入者
如何達(dá)到購房目標(biāo)?
案例：短期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況算健康
讀者黃女士今年40歲，先生41歲，兩夫妻做點(diǎn)小生意，每年有20000元凈收入(現(xiàn)有存款50000元，沒其他資產(chǎn)，有社保和醫(yī)保)。兒子讀初中，女兒上幼兒園。理財(cái)目標(biāo)是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。
從這對夫婦的收入支出上看，短期內(nèi)，其財(cái)務(wù)狀況非常健康，但隨著兒子和女兒年齡增長，教育支出會逐漸加大，負(fù)擔(dān)會越來越重。 東莞證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理徐懷民表示，要實(shí)現(xiàn)購房和儲備教育金的家庭理財(cái)目標(biāo)，有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進(jìn)行合理的規(guī)劃。
第1步
配置年凈收入5%以下意外險(xiǎn)
徐懷民表示，由于黃女士夫婦屬于中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)防范能力一般較差，所以應(yīng)該要配置一定的保險(xiǎn)作為保障。當(dāng)然，黃女士夫婦有社保和醫(yī)保，能提供一定的保障，所以可以建議他們對保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險(xiǎn)，品種主要由意外險(xiǎn)為主。
