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兩步完成購房理財 莞中低收入家庭購房全攻略
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:980 ℃

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產,從而達到購房和養育孩子的理財目標。 中低收入者 如何達到購房目標? 案例:短期內財務

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產,從而達到購房和養育孩子的理財目標。

中低收入者

如何達到購房目標?

案例:短期內財務狀況算健康

讀者黃女士今年40歲,先生41歲,兩夫妻做點小生意,每年有20000元凈收入(現有存款50000元,沒其他資產,有社保和醫保)。兒子讀初中,女兒上幼兒園。理財目標是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。

從這對夫婦的收入支出上看,短期內,其財務狀況非常健康,但隨著兒子和女兒年齡增長,教育支出會逐漸加大,負擔會越來越重。 東莞證券資產管理部總經理徐懷民表示,要實現購房和儲備教育金的家庭理財目標,有必要將其現有存款和每月的結余進行合理的規劃。

第1步

配置年凈收入5%以下意外險

徐懷民表示,由于黃女士夫婦屬于中低收入者,風險防范能力一般較差,所以應該要配置一定的保險作為保障。當然,黃女士夫婦有社保和醫保,能提供一定的保障,所以可以建議他們對保險資產的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險,品種主要由意外險為主。

另外,在對黃女士夫婦的財務分析發現,徐懷民認為: 他們在銀行的5萬元存款配置不合理,收益過低,不可能完成其理財目標。

徐懷民建議,這對夫婦可以將10%的資金(即5000元)作為活期存款,用于保證他們一般的流動性,將剩余的存款投向比銀行存款利率高的品種,并作為以后購房首付款的一部分。由于這筆資金的目的是購房和儲備教育金,其安全性要求比較高,在投資標的品種選擇時,要注意對收益和風險的合理控制。

第2步

利用存款做適當投資

徐懷民建議黃女士夫婦把剩下的4.5萬元放在債券型基金和偏股型基金中,根據自己的風險承受能力做一個配置。 可以嘗試配置其中債券型基金配置比例為2.5萬元,偏股型基金2萬元,假設債券型基金年均收入為8%,偏股型基金的年均收入為12%,10年后,這筆資金將變為將近12萬元。

此外,黃女士夫婦每年有20000元的凈收入,除了購買保險的1000元之外,還有19000元。徐懷民建議將19000元分為8000元、8000元和3000元3部分,前兩部分用于基金定投,后一部分用于股票的中長線投資。其中每年8000元定投,用作子女的教育基金,假設年收益率為12%,10年后為11.82萬元;第二部分的8000元定投,10年后同樣為11.82萬元;第三部分的3000元資金,可用于股票長線投資。假設股票的平均年收益率為15%,10年后投資股票的資金約為5萬元。

徐懷民表示: 按相應假設的收益率情況下,最終的儲備教育金為11.82萬元,購房資金為28.82萬元,基本可以實現理財計劃。

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產,從而達到購房和養育孩子的理財目標。

中低收入者

如何達到購房目標?

案例:短期內財務狀況算健康

讀者黃女士今年40歲,先生41歲,兩夫妻做點小生意,每年有20000元凈收入(現有存款50000元,沒其他資產,有社保和醫保)。兒子讀初中,女兒上幼兒園。理財目標是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。

從這對夫婦的收入支出上看,短期內,其財務狀況非常健康,但隨著兒子和女兒年齡增長,教育支出會逐漸加大,負擔會越來越重。 東莞證券資產管理部總經理徐懷民表示,要實現購房和儲備教育金的家庭理財目標,有必要將其現有存款和每月的結余進行合理的規劃。

第1步

配置年凈收入5%以下意外險

徐懷民表示,由于黃女士夫婦屬于中低收入者,風險防范能力一般較差,所以應該要配置一定的保險作為保障。當然,黃女士夫婦有社保和醫保,能提供一定的保障,所以可以建議他們對保險資產的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險,品種主要由意外險為主。

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