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兩步完成購房理財(cái) 莞中低收入家庭購房全攻略
發(fā)布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:979 ℃

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產(chǎn),從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。 中低收入者 如何達(dá)到購房目標(biāo)? 案例:短期內(nèi)財(cái)務(wù)

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產(chǎn),從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。

中低收入者

如何達(dá)到購房目標(biāo)?

案例:短期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況算健康

讀者黃女士今年40歲,先生41歲,兩夫妻做點(diǎn)小生意,每年有20000元凈收入(現(xiàn)有存款50000元,沒其他資產(chǎn),有社保和醫(yī)保)。兒子讀初中,女兒上幼兒園。理財(cái)目標(biāo)是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。

從這對夫婦的收入支出上看,短期內(nèi),其財(cái)務(wù)狀況非常健康,但隨著兒子和女兒年齡增長,教育支出會逐漸加大,負(fù)擔(dān)會越來越重。 東莞證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理徐懷民表示,要實(shí)現(xiàn)購房和儲備教育金的家庭理財(cái)目標(biāo),有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進(jìn)行合理的規(guī)劃。

第1步

配置年凈收入5%以下意外險(xiǎn)

徐懷民表示,由于黃女士夫婦屬于中低收入者,風(fēng)險(xiǎn)防范能力一般較差,所以應(yīng)該要配置一定的保險(xiǎn)作為保障。當(dāng)然,黃女士夫婦有社保和醫(yī)保,能提供一定的保障,所以可以建議他們對保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險(xiǎn),品種主要由意外險(xiǎn)為主。

另外,在對黃女士夫婦的財(cái)務(wù)分析發(fā)現(xiàn),徐懷民認(rèn)為: 他們在銀行的5萬元存款配置不合理,收益過低,不可能完成其理財(cái)目標(biāo)。

徐懷民建議,這對夫婦可以將10%的資金(即5000元)作為活期存款,用于保證他們一般的流動性,將剩余的存款投向比銀行存款利率高的品種,并作為以后購房首付款的一部分。由于這筆資金的目的是購房和儲備教育金,其安全性要求比較高,在投資標(biāo)的品種選擇時,要注意對收益和風(fēng)險(xiǎn)的合理控制。

第2步

利用存款做適當(dāng)投資

徐懷民建議黃女士夫婦把剩下的4.5萬元放在債券型基金和偏股型基金中,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做一個配置。 可以嘗試配置其中債券型基金配置比例為2.5萬元,偏股型基金2萬元,假設(shè)債券型基金年均收入為8%,偏股型基金的年均收入為12%,10年后,這筆資金將變?yōu)閷⒔?2萬元。

此外,黃女士夫婦每年有20000元的凈收入,除了購買保險(xiǎn)的1000元之外,還有19000元。徐懷民建議將19000元分為8000元、8000元和3000元3部分,前兩部分用于基金定投,后一部分用于股票的中長線投資。其中每年8000元定投,用作子女的教育基金,假設(shè)年收益率為12%,10年后為11.82萬元;第二部分的8000元定投,10年后同樣為11.82萬元;第三部分的3000元資金,可用于股票長線投資。假設(shè)股票的平均年收益率為15%,10年后投資股票的資金約為5萬元。

徐懷民表示: 按相應(yīng)假設(shè)的收益率情況下,最終的儲備教育金為11.82萬元,購房資金為28.82萬元,基本可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。

在東莞有很多中年夫妻,自己做些小生意,年收入可能并不多,但是孩子支出等各方面花銷都會很容易把每個月的收入消耗掉,為了給孩子和未來有一個保障,需要合理再次配置自己的資產(chǎn),從而達(dá)到購房和養(yǎng)育孩子的理財(cái)目標(biāo)。

中低收入者

如何達(dá)到購房目標(biāo)?

案例:短期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況算健康

讀者黃女士今年40歲,先生41歲,兩夫妻做點(diǎn)小生意,每年有20000元凈收入(現(xiàn)有存款50000元,沒其他資產(chǎn),有社保和醫(yī)保)。兒子讀初中,女兒上幼兒園。理財(cái)目標(biāo)是未來10年可以購房和有一定的儲備教育金。

從這對夫婦的收入支出上看,短期內(nèi),其財(cái)務(wù)狀況非常健康,但隨著兒子和女兒年齡增長,教育支出會逐漸加大,負(fù)擔(dān)會越來越重。 東莞證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理徐懷民表示,要實(shí)現(xiàn)購房和儲備教育金的家庭理財(cái)目標(biāo),有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進(jìn)行合理的規(guī)劃。

第1步

配置年凈收入5%以下意外險(xiǎn)

徐懷民表示,由于黃女士夫婦屬于中低收入者,風(fēng)險(xiǎn)防范能力一般較差,所以應(yīng)該要配置一定的保險(xiǎn)作為保障。當(dāng)然,黃女士夫婦有社保和醫(yī)保,能提供一定的保障,所以可以建議他們對保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置低于一般低收入者的配比水平。 建議其配置每年凈收入5%以下的保險(xiǎn),品種主要由意外險(xiǎn)為主。

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