房屋按揭貸款，又叫個(gè)人住房貸款。指的是自己支付一定比例的房屋首付款，其余部分以要購(gòu)買的房產(chǎn)作為抵押，向合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款。
房屋抵押貸款，是買房者向銀行借錢的方式。即買房者用所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，進(jìn)行借款。房屋抵押貸款又包括個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款兩種方式。消費(fèi)貸款可以用作購(gòu)車、旅游、裝修、留學(xué)等消費(fèi)領(lǐng)域，而經(jīng)營(yíng)性貸款則是用于商業(yè)用途。
說(shuō)到這里有人看出來(lái)了，兩者其實(shí)都是用房產(chǎn)作為抵押向銀行借錢。
按揭是國(guó)際上一種通行的房產(chǎn)銷售方式，它與抵押貸款雖然性質(zhì)不同，但在“按住房屋所有權(quán)”來(lái)保證債務(wù)(分期付款和按期還款)履行這點(diǎn)上殊途同歸，完全一致。
有人說(shuō)，按揭貸款最早就是指用于購(gòu)房的抵押貸款，實(shí)質(zhì)為分期付款，它的特點(diǎn)就是貸款期限可較長(zhǎng)，利率有一定優(yōu)惠。
兩者有何不同?
1、貸款性質(zhì)不同。按揭貸款是為購(gòu)房者買房而設(shè)，而房屋抵押貸款則是為借款人用于消費(fèi)或者做生意。
2、貸款成本不同。住房按揭貸款利率可以打折，或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行;而房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮。
3、貸款政策不同。住房按揭貸款會(huì)受到限貸限購(gòu)政策影響;而房產(chǎn)抵押貸款沒(méi)有這么多限制，只要貸款機(jī)構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，就能獲貸。
4、申請(qǐng)資料不同。申請(qǐng)住房按揭貸款的借款人必須提供首付款證明、購(gòu)房合同等資料;而申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途證明等資料。
5、貸款期限不同。住房按揭貸款最長(zhǎng)期限可達(dá)三十年;而房產(chǎn)抵押貸款最長(zhǎng)期限可達(dá)十年。
能用按揭房屋申請(qǐng)抵押貸款嗎?
“已經(jīng)把所有的積蓄用來(lái)買房了，現(xiàn)在想要購(gòu)車，已經(jīng)沒(méi)有余款了，能用按揭房屋申請(qǐng)二次抵押貸款嗎?”很多房奴們都會(huì)有此類疑問(wèn)。
答案自然是否定的。銀行一般不會(huì)接受未還清貸款的房屋作為抵押物，借款人只能另尋他法。但是，解決辦法也很多。可以尋找擔(dān)保公司幫忙、直接申請(qǐng)信用貸款等其他方式滿足房奴們的需求。
用抵押貸款買二套房可行嗎?
近年來(lái)，不少炒房客利用房屋抵押貸款的方式達(dá)到“曲線購(gòu)房”的目的。但這種購(gòu)房方式弊端也不少。
1、利息高。
房屋抵押貸款的利率通常要比基準(zhǔn)利率上浮10%-30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于按揭貸款利率，而且房屋抵押貸款過(guò)程中，還會(huì)產(chǎn)生很多額外的費(fèi)用，如房屋評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)。如果找中介辦理抵押貸款，還要付一筆為數(shù)不少的中介費(fèi)，所以用房屋抵押貸款購(gòu)買成本較高。
2、還款期限短。
房屋抵押貸款走的是消費(fèi)貸款，而消費(fèi)貸款的還款期不過(guò)10年，相比按揭貸款20-30年的還款期，壓力之大可見(jiàn)一斑。
3、貸款有風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)明令禁止房屋抵押貸款用于購(gòu)房、投資等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。如果發(fā)現(xiàn)貸款人將抵押貸款用于買房，銀行有權(quán)停貸或者提前收回貸款。情節(jié)嚴(yán)重的，銀行可定性為騙貸，可能會(huì)影響個(gè)人征信，影響以后的貸款申請(qǐng)。
凡事無(wú)完美，皆需權(quán)衡利弊。還需根據(jù)自己的需求申請(qǐng)適合的貸款方式。
(原文標(biāo)題：房屋按揭貸款VS房屋抵押貸款別傻傻分不清!)
