通常，個(gè)人住房貸款包括個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款的償還采用按月的方式。根據(jù)規(guī)定，借款人的每月還款額不低于家庭月收入的15%（包括住房公積金中個(gè)人繳存的部分）。貸款由借款人每月用現(xiàn)金償還，也可用信用卡、儲(chǔ)蓄卡償還。具體還款方式為：
等額均還方式
即在貸款期限內(nèi)每月均以相等的償還額歸還貸款本金和利息。
其計(jì)算公式如下：
每月等額償還貸款本息 = AI（1+I）T/[I（1+I）T－1]
其中：A：貸款本金（元）；
T：還貸款期限，按月計(jì)算；
I：貸款月利率
還款期內(nèi)，借款人未按合同約定的時(shí)間償還貸款本息的，在接到催交通知書后，必須立即補(bǔ)交欠付的貸款本息及逾期罰息。
如果借款人未按借款合同約定還款，造成貸款逾期應(yīng)作如下處理：
借款人月度還款遲于當(dāng)月20日形成的逾期貸款，人民銀行規(guī)定自1998年12月7日起，經(jīng)辦行應(yīng)對(duì)逾期月還款每天計(jì)收萬(wàn)分之三的罰金。
貸款期內(nèi)，借款人未按合同規(guī)定期限償還貸款本息，逾期一個(gè)月以內(nèi)的，應(yīng)于下月償還貸款本息時(shí)一并歸還，貸款銀行不予處罰；但上述情況一年不得超過(guò)兩次；逾期超過(guò)一個(gè)月或一年內(nèi)發(fā)生兩次以上逾期的，以及借款合同期滿后，貸款人仍未還清全部貸款本息的，在逾期期間，銀行按日利率萬(wàn)分之五至萬(wàn)分之六計(jì)收利息。
當(dāng)然，借款人可提前償還全部貸款本息，銀行按原期限利率和實(shí)際貸款的期限計(jì)算利息。其提前歸還部分不再計(jì)收利息，已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。
假如借款人在貸款期間無(wú)條件同意一次支付及期月還款額（非全部?jī)斍澹?jīng)辦行應(yīng)同意辦理；但借款人提出對(duì)提取支付要求給予補(bǔ)償時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)勸導(dǎo)借款人將提前支取數(shù)額開(kāi)空帳戶，由經(jīng)辦行按月扣收。
個(gè)人住房貸款提前還款方式
如果您按揭買房之后，手頭較寬余想早些歸還貸款，又該怎么辦呢？目前，全市各大銀行主要有以下兩種提前歸還貸款方式：
全部提前還款
借款人向銀行辦理單項(xiàng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房公積金貸款的，借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計(jì)收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。 借款人向銀行辦理個(gè)人住房組合貸款的，借款人提前全部歸還個(gè)人住房公積金貸款，保持個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請(qǐng)，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù)；個(gè)人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。
部分提前還款
個(gè)人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業(yè)銀行可辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法：第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應(yīng)減少；第二種方法為貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。
