保險專家提醒，大多數通過貸款買房的消費者，對購房過程中的規定項目——房貸險知之甚少，更不清楚在五種情況下，保險公司可以拒絕理賠房貸險。
房貸險低保費高保障
房貸險即個人抵押貸款房屋綜合保險，是指購房者向銀行申請貸款時，銀行為防范信貸風險要求貸款人必須購買的保險。
根據央行1998年頒布的《個人住房貸款管理辦法》的相關規定，房貸險擁有類似于交強險的強制性質，由于保險合同的自愿原則，從2005年起一些銀行已經不再強制要求貸款客戶購買房貸險了。但保險專家指出，房貸險具有低保費高保障的特點，房貸險產品的費率一般只有萬分之二，所以建議貸款購房者最好買一份房貸保險。
保險專家介紹，目前市場上的房貸險產品主要分為三類。
一是財險公司的房屋損失險。如果在還貸期間，因火災、爆炸、暴雨、臺風等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產所需支付的合理施救費用，保險公司將按照合同給予賠償。此類產品需要注意的是保險責任并未將地震列為賠償范疇。
二是財險公司和一些壽險公司經營的還貸保證保險。該產品可對貸款人在貸款期間內產生的人身意外提供保障。此類保險一般受益人指定為銀行，當被保險人發生身故或全殘無力償還貸款時，由銀行申請進行理賠，保險公司負責將剩余貸款還清。
三是壽險公司開發的帶有還貸性質的兩全型保險。投保人可根據自己的貸款年期和貸款總額選擇相應的保障期限和保額，隨著貸款金額的減少，保額也逐年遞減，使風險與保障充分匹配，更合理地分配每一分保費。保障期內，被保險人一旦發生身故或全殘，其家人即可獲得相應的賠償，用以償還剩余貸款。若未發生理賠，所繳保費可退還。
五種情況保險公司可拒賠
保險專家提醒，即使買了房貸險，而且除了地震以外，在遇到以下五種情況時，保險公司可以拒絕理賠。
第一，如果遇房屋因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失，保險公司不予理賠。
第二，在意外發生前，購房者未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務而拖欠借款本息金額的，保險公司不予理賠。
第三，一些外部突發因素導致的房屋損失，保險公司不予理賠。包括戰爭、類似戰爭行為、軍事行動等，或者是行政行為或執法行為而造成購房者死亡或者喪失還款能力的。保險專家指出，在上述情況中不少是不可抗因素，貸款購房者可以通過其他財產保險種類對以上風險進行補充保障。
第四，投保人意外或者存在過失的，保險公司不予理賠。包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的;因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導致的購房者死亡或者喪失還款能力的;購房者被擅自改變房屋結構的。
第五，購房者因疾病死亡或者喪失還款能力的，保險公司不予理賠。
