中國人民銀行自4月28日起上調(diào)了人民幣貸款基準利率。對于普通百姓來說，感受最深的就是隨之而來的房貸利率的上漲，不僅是個人房貸，像個人消費貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等都會受到一定的影響。
一定要提前還貸嗎？
雖然此次只是一次小幅度的加息，但這次加息使購房貸款者對利率上調(diào)的預期更加強烈。因此，不少購房者都產(chǎn)生了提前還貸的念頭，想減少利息的支出成本，但提前還貸一定劃算嗎？房貸者首先應該從自己的貸款合同入手進行考慮。
目前，在同一家銀行，不同時期申請的貸款提前還貸條件各有不同。因此，百姓如果要提前還貸，首先要看一下貸款合同，研究其中的詳細規(guī)定。從目前違約金的數(shù)額來看，有1個月的利息和還款總額的1%，大致金額為3000至5000元。因此，對于需要支付違約金的人來說，提前還貸并不明智。
即使不需要支付違約金，提前還貸也應該考慮一下自己的經(jīng)濟實力。按照有關計算，目前對于房貸者來說，每月多支出的金額大約為40元至80元之間，一般都可以承受，如果將自己的流動資金都用于提前還貸，不僅會使得自己的生活拮據(jù)，而且也會損失一定的機會成本，即拿這些錢去投資貨幣市場基金、國債等保本理財產(chǎn)品的收益。
新利率都是從明年1月1日起執(zhí)行嗎？
按慣例，4月28日前已辦理貸款的房貸者，新利率執(zhí)行要從明年1月1日起調(diào)整，然而，今年情況發(fā)生了變化，特別是招商銀行和上海銀行的部分客戶將在5月就執(zhí)行新利率。
招商銀行客服人員說，執(zhí)行新利率的時間“以合同約定為準”，若合同中約定按年調(diào)整，則執(zhí)行時間為明年1月1日；若是按月調(diào)整，則自5月起開始執(zhí)行。上海銀行的相關負責人則表示，不論合同上如何約定，只要是去年3月17日后發(fā)放的個人房貸，皆以“新利率執(zhí)行之日”為準，自5月起上調(diào)利率。
無論是房貸還是其他類型的個人貸款，借款人首先應關注貸款合同中載明的一旦調(diào)整利率，是在什么時候執(zhí)行。
定息貸款一定劃算嗎？
央行上調(diào)貸款利率使得推出“固貸”產(chǎn)品的時機更為有利。對于固定利率房貸，不少人首先關心的就是固定利率與浮動利率之間的利差。隨著貸款利率的提高，兩者之間的利差無疑就縮小了，加上有消息稱各大銀行的固定利率房貸也要提高，不少購房者開始關注起固定利率房貸。
由于目前的固定利率房貸的期限都比較短，因此從時間價值來看，借款人所付出的不一定有浮動利率劃算，投資者鎖定的利率成本其實是打了一個折扣。因此，選擇固定利率房貸的時候，仍需精打細算。除了定息貸款之外，投資者還可以關注一系列新型貸款，如接力貸款等等。
升息了就不要貸款了嗎？
隨著央行上調(diào)貸款利率，一些原先準備貸款的人開始猶豫了，是否還要貸款。其實，從目前的升息幅度來說，30萬元貸款20年期每月也才多還 47元。目前個人貸款業(yè)務范圍包括個人房產(chǎn)裝飾貸款、個人耐用消費品貸款、個人汽車消費貸款、個人教育貸款、個人出國留學貸款、個人助業(yè)貸款、個人儲蓄存單存折及國債質(zhì)押貸款、個人壽險保單質(zhì)押貸款等等，巧用貸款不僅可以盤活個人資產(chǎn)，更為重要的是，銀行相繼推出了多項優(yōu)惠的貸款品種，受惠人群包括下崗失業(yè)人員、留學歸國人員以及大學生等各個層面。對于期盼自我突破的創(chuàng)業(yè)者來說，這些優(yōu)惠政策如同事業(yè)的助推器，可以大大降低創(chuàng)業(yè)成本，提高創(chuàng)業(yè)成功率。
對于貸款者來說，在目前升息的情況下，所要考慮的不僅是提前還貸，更要考慮如何用好貸款，特別利用貸款的特殊功能，來獲得更多的收益。
責任編輯：小平
