我該如何辦理貸款？哪家銀行能貸下來我需要的房款？哪家銀行能給我最優(yōu)惠的利率？哪種還款方式最適合我？哪種方式我最節(jié)省費(fèi)用？據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些問題是最困擾在很多準(zhǔn)備買房或者已經(jīng)簽訂買房協(xié)議的人心頭的。
“結(jié)婚”、“添丁”人生大事時(shí)該如何貸款？根據(jù)最常見的兩種不同的情況，對此，記者采訪了京城知名貸款機(jī)構(gòu)“凱盛經(jīng)略”貸款顧問，給出了如下貸款方案：
結(jié)婚買房
小賀在京某私企任普通職員，畢業(yè)3年，也算工作剛剛步入正軌，現(xiàn)金不多，準(zhǔn)備和戀愛多年的女友結(jié)婚，他打算購買一套一居室作為婚房。之前沒有貸款，為首次置業(yè)。
貸款方案：
像小賀這類剛畢業(yè)的年輕人，大多數(shù)手中資金并不充裕，結(jié)婚本來就需要買房、裝修、結(jié)婚照、結(jié)婚酒宴等各項(xiàng)支出，因此，了解自己需要準(zhǔn)備多少錢買房是首要要做的事情。通過凱盛經(jīng)略做的“貸款預(yù)審”服務(wù)，小賀了解到自己和女友能貸到的款大致為50-80萬左右。如果想要在城區(qū)內(nèi)三環(huán)附近購房，貸款顧問建議至少準(zhǔn)備出10-12.5萬左右首付，才能購買62萬左右的房子；
貸款顧問給出貸款建議：
方案一：對于資金不充裕的首次置業(yè)人群，最好采用公積金貸款。公積金的利率比較穩(wěn)定，5年以上3.87％，不受利率上浮下浮的限制，擔(dān)保費(fèi)用目前降低至3‰，并且現(xiàn)在還開始實(shí)行公積金組合貸，在最高80萬的上限基礎(chǔ)上，還能通過商業(yè)貸款進(jìn)行組合貸款補(bǔ)充，都能讓這類人群很好緩解首付壓力。
方案二：如果目前沒有繳納公積金，或者繳納不足1年，小賀可以采取走銀行商業(yè)貸款的方式。例如，在凱盛經(jīng)略這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)辦理標(biāo)準(zhǔn)按揭，目前不僅免除所有貸款手續(xù)費(fèi)用，還能獲得活動(dòng)期間贈(zèng)送冰箱、彩電等家電，直接用于結(jié)婚。
添丁買房
Kan是一家北京京外企項(xiàng)目經(jīng)理，結(jié)婚3年，事業(yè)穩(wěn)定上升，和妻子商量準(zhǔn)備要孩子，之前貸款買了一套一居室。為了提前為三口之家準(zhǔn)備，Kan決定購買一套大兩居。
貸款方案：
人到中年的精英分子，家庭收入一般都比較高，有一定積蓄。如果資金允許，建議Kan可以先還清第一套房的貸款，這樣在部分商業(yè)銀行就可以不受二套房貸限制，能很大程度上節(jié)省一筆費(fèi)用。以貸款100萬為例，若Kan有能力將現(xiàn)有貸款結(jié)清，則再次購房可以按照一次貸款計(jì)算成數(shù)和利率及基準(zhǔn)利率下浮30％、最高貸評(píng)估值八成；若沒能力結(jié)清以前貸款，則此次貸款需要按照二次貸款辦理，及基準(zhǔn)利率上浮10％，最高可貸評(píng)估值的六成。經(jīng)比較，貸款20年利息相差319920元。
如果資金不夠還清第一套房貸款，還可以采取“氣球貸”捆綁還貸的方式進(jìn)行合理節(jié)省。“氣球貸”就是按照貸款3-5年的利率進(jìn)行計(jì)算利息，貸款額度不變，貸款期3-5年期滿后可以一次性還清貸款，或者申請延期。申請延期就同樣循環(huán)貸3-5年期，以此類推。如果采取只貸3年的方式，還能享受到免除二套貸款上浮10％的政策。
貸款顧問為Kan算了一筆賬：
Kan申請貸款20年，貸款金額為100萬。選擇3年氣球貸，Kan的月供為7013元/月，3年利息支出為：165021元。選者20年商貸，Kan的月供為元8038元/月，3年的利息支出為：176330元。兩者同比相差11309元。
對于類似的情況，記者了解到，還可以有多種貸款方式，比如理財(cái)還貸、平轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)、氣球貸、雙周供、存抵貸、抵押消費(fèi)、個(gè)人經(jīng)營貸。對于正在為此類問題困惑的消費(fèi)者，凱盛經(jīng)略近期推出二手房貸款免服務(wù)費(fèi)，并且送冰箱、彩電的活動(dòng)。
