在我們的國(guó)家,因?yàn)槲幕牟町悾芏嗄贻p人都持有以下觀點(diǎn),尤其以女性為最。他們總以為要結(jié)婚就一定要買房子,只有買了房子才覺得穩(wěn)定,才有安全感。這也是很多有創(chuàng)業(yè)能力的年輕人,僅僅是因?yàn)闆]有“
在我們的國(guó)家,因?yàn)槲幕牟町悾芏嗄贻p人都持有以下觀點(diǎn),尤其以女性為最。他們總以為要結(jié)婚就一定要買房子,只有買了房子才覺得穩(wěn)定,才有安全感。這也是很多有創(chuàng)業(yè)能力的年輕人,僅僅是因?yàn)闆]有“創(chuàng)業(yè)起步資金”而最終終生只能為別人打工賺錢的原因,也是當(dāng)前中國(guó)“房奴遍地”的癥結(jié)所在!
上述的誤解在于:不把收入的大幅度提高當(dāng)作穩(wěn)定安全的依靠,而把擁有自己的住房當(dāng)作穩(wěn)定安全的港灣。殊不知,“更高的收入才能讓你有自由而體面的生活,‘房奴’在脫身之前永遠(yuǎn)沒有尊嚴(yán)可言!”下面的例子可能會(huì)對(duì)你有所啟發(fā)。
去年,有一戶人家,一家三口只有1300元/月的收入,但因?yàn)椴疬w得到了一套價(jià)值50萬(wàn)元的房子(這房子在當(dāng)?shù)氐淖饨馂?200元/月)。一個(gè)號(hào)稱50萬(wàn)元資產(chǎn)的人家卻過著不是人過的日子。后來我給他出了一個(gè)金點(diǎn)子,要他不要過分關(guān)注“所有權(quán)”,只要關(guān)注“使用權(quán)”和“收益權(quán)”就可以了。因?yàn)榧词故潜葼?middot;蓋茲,他到中國(guó)來訪問時(shí)也不自己買架飛機(jī)自己開。只要他坐的是豪華的包機(jī),那架飛機(jī)屬不屬于比爾·蓋茲他從來不去關(guān)心。只要他安全地到達(dá)了中國(guó),他也用不著去關(guān)心他下了飛機(jī)之后那架飛機(jī)誰(shuí)去坐。
通過這么一說,那個(gè)人家采納了我的建議:把房子作價(jià)50萬(wàn)元賣掉了,然后在大路邊買了一個(gè)49萬(wàn)元的門面。雖然那個(gè)門面只有10多個(gè)平方,并且形狀也不規(guī)則,很多人都看不起眼,但我告訴他只要關(guān)注“收益權(quán)”。結(jié)果他買的門面每個(gè)月可以收租金4000元。然后用1200元在原來的住房隔壁,租了一套跟他原住房一模一樣的房子住。這么一改變,使他在住房標(biāo)準(zhǔn)并沒降低的前提下,收入?yún)s增加了2800元/月,從此過上了好日子。 我有兩位朋友,他們好不容易打工各掙了20萬(wàn)元錢,找了女朋友準(zhǔn)備買房結(jié)婚。我建議他們不要買房,要學(xué)會(huì)投資。他們兩個(gè)都很贊同我的觀點(diǎn),但其中的一位朋友的老婆堅(jiān)決要買,認(rèn)為不買套房子就沒有安全感,結(jié)果他拗不過老婆就付了20萬(wàn)元的首付,買了一套50萬(wàn)元的住房,成了欠債30萬(wàn)元的房奴。而另外一位朋友采納了我的建議,把20萬(wàn)元委托我給他投資,我保證他得到6‰/月的收入(即1200元/月),他用這1200元/月的收入在公司附近租了一套50萬(wàn)元的房子住,兩口子天天開開心心的,既節(jié)省了時(shí)間又沒有負(fù)債。后來,他倆找了一份收入高得多的工作,于是他們又用同樣的租金租了一套更好的房子。這件事讓買了房子的那兩口子后悔莫及。
“房奴”買房的實(shí)際損失還遠(yuǎn)不止上面這些,因?yàn)椋?
1、一個(gè)人在事業(yè)未成之前,每一分錢都是投資理財(cái)?shù)姆N子,你把種子過早地吃掉了將來怎么會(huì)有大的收成呢?如果你是一個(gè)守信用的人,你的錢將可以放大使用。也就是說如果你自己有多少現(xiàn)金,你就還可以借到多少錢;如果你自己沒有錢甚至因?yàn)榉孔訂栴}還存在負(fù)債,那你就透支了“信用”,一個(gè)透支了“信用”的人幾乎是借不到錢的。如果你沒有本錢,再好的投資項(xiàng)目也會(huì)與你失之交臂。
有人說,“任何一門學(xué)科,如果能夠成功地應(yīng)用數(shù)學(xué)的時(shí)候,就變成了一門科學(xué)”。所以,要使投資科學(xué),就要應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué),用每一元錢的時(shí)候都要考慮到利息成本和機(jī)會(huì)成本。
當(dāng)今世界,絕大多數(shù)投資者都覺得資本短缺,華商首富李嘉(李嘉博客,李嘉新聞,李嘉說吧)誠(chéng)也不例外,所以李嘉誠(chéng)也要經(jīng)常去銀行借錢。中國(guó)民間當(dāng)前融資的月利率在6‰-25‰之間,最普遍的融資月利率為10‰左右,也就是人們常說的月息一分。
如果你是一個(gè)資本短缺的投資者,你的融資月利率是10‰,假設(shè)你在北京買一套50萬(wàn)元左右的住房。50萬(wàn)元按10‰的月息計(jì)算,一個(gè)月的利息為5000元,而你在北京租一套50萬(wàn)元的住房,其租金在1200元左右,你租房子住就可以節(jié)省3800元/月的利息。有這樣的好事,你為什么要去買房子住呢?并且對(duì)于一個(gè)投資者來說,你的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,你可能因買了房子而損失掉一個(gè)千載難逢的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)。遺憾的是,絕大多數(shù)不會(huì)理財(cái)?shù)娜耍荒芸吹椒孔赓F,卻看不到利息更貴,更看不到損失投資機(jī)會(huì)的巨大成本。 2、過早買房子的另外一個(gè)害處就是很浪費(fèi)時(shí)間,這一點(diǎn)在大城市尤其如此。在這些城市至少有一半的工薪階層,從自己家里到工作單位平均有1.5小時(shí)的車程,這樣一天來回在路上的時(shí)間就是3小時(shí)。一個(gè)人一天的有效工作時(shí)間約為10小時(shí),但在路上就花掉了3小時(shí),這是多么巨大的浪費(fèi)。一個(gè)人一天浪費(fèi)3小時(shí)就相當(dāng)于浪費(fèi)了30%的生命,也就是說這個(gè)人活到100歲只相當(dāng)于人家活70歲,活到70歲只相當(dāng)于人家活到49歲。多么可惜啊!
3、一個(gè)人過早買房子住他不只是損失了當(dāng)前的投資機(jī)會(huì)和生命,而且他以后大部分的投資機(jī)會(huì)和好的就業(yè)機(jī)會(huì)也會(huì)喪失掉。因?yàn)樗刻煸诼飞蠋讉€(gè)小時(shí)的顛簸,一回到家就只想睡覺,怎么有精力去加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高自己呢?怎么有精力去尋找更好的就業(yè)和投資機(jī)會(huì)呢?并且會(huì)因此而影響夫妻感情,天天筋疲力盡的人的生活幾乎無(wú)浪漫可言!
當(dāng)然,我要你不要急著買房子住并不意味著要你不住好房子,我只是想告訴你用最低的代價(jià)住最滿意的房子而已。租房子住不但可以讓你有盡可能多的資本去投資理財(cái),還可以讓你始終把房子租在離你工作地點(diǎn)20分鐘的路程以內(nèi)。當(dāng)你變換工作地點(diǎn)時(shí)居住地點(diǎn)也可以隨之變動(dòng),房子永遠(yuǎn)是你的奴隸跟著你走,而不是你作房子的奴隸讓你變得筋疲力盡。如果越來越多的人選擇節(jié)約時(shí)間就近居住,堵車的問題就解決了。
當(dāng)然我說的“買房不如租房”是有前提的,即對(duì)于事業(yè)未成并且想要“投資理財(cái)”的人而言,“買房子住不如租房住”,當(dāng)然“買房子賣”是屬于另一回事(是屬于投資行為而不是消費(fèi)行為)。但對(duì)于不會(huì)理財(cái)?shù)娜撕筒恍枰ネ顿Y的人,還是可以去買房子的。要不然,如果都不買房子,哪里有房子可租呢?當(dāng)然,只有讓不會(huì)理財(cái)?shù)娜巳ベI房子,會(huì)理財(cái)?shù)娜瞬庞蟹孔涌勺猓?
對(duì)于不會(huì)理財(cái)?shù)娜硕裕I個(gè)房子出租比存到銀行吃利息還是要合算一些的。就拿上面的例子來說。那個(gè)出租房子的人如果把50萬(wàn)元存到銀行,只能得到1020元/月的利息,但買一套房子出租,就可以得到1200元/月的租金,而且房子還可能有升值的機(jī)會(huì)。