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父母贊助10萬先買房還是先投資
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:1,012 ℃

理財求助:27歲的王小姐(1390****193),在一家私營公司任人力資源部經理助理。畢業4年,工作穩定。現仍為單身的王小姐每月稅后收入約3000元,每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出約1000元,另外每月固定留出500元臨時資金。今年,身為家中獨女的王小姐得

理財求助:27歲的王小姐(1390****193),在一家私營公司任人力資源部經理助理。畢業4年,工作穩定。現仍為單身的王小姐每月稅后收入約3000元,每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出約1000元,另外每月固定留出500元臨時資金。今年,身為家中獨女的王小姐得到了父母“贊助”的10萬元買房資金,見身邊同事不是投資房產就是投資股市,她也想在成都市內購買一套小戶型,并投資基金,現想求助早報做出一個理財計劃。

理財顧問:招商銀行理財師廖佳海爾紐約人壽理財師白萍

王小姐想購買小戶型房產和基金的計劃,是否可行呢?廖佳分析認為,小王如果現在就買一套小戶型,以目前市場均價6500元/平方米計算,總價應為32.5萬元,假設首付10萬元,貸款30年,22.5萬元采取等額本息方式還款,每月需還1624元,超過了王小姐月收入的50%。因此,以她目前的收支情況,建議推遲購房。她現在應該節約開支,進行投資,待收入提高或金融資產積累到一定量時,再實施該計劃。投資基金不失為一個好的想法。

為此,廖佳和白萍為王小姐設計了3種理財方案,分別是“保守型理財方案”、風險適中的“穩健型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。由于王小姐具有較強風險承受能力,可以根據其風險承受偏好進行投資理財。目前建議王小姐控制開支,每月結余提升為800元—1000元,并留出5萬元作為定期存款以備不時之需。

保守型理財方案

每月結余金額中可用500元—800元購買定期定額保守配置型基金,如匯豐晉信2016基金;5萬元購買人民幣理財產品;500元臨時資金可購買貨幣基金。

該方案本金風險低且收益高于銀行同期利率,適合長期穩健投資者。

穩健型理財方案

每月結余金額中可用500元—800元購買定期定額積極配置型基金,如廣發穩健增長基金、銀河銀聯穩健基金;3萬元購買積極配置型基金,2萬元購買股票型基金;500元臨時資金可購買貨幣基金。

該方案有一定風險,收益適中,適合有一定風險承受能力和風險偏好的投資者。

激進型理財方案

每月結余的500元—800元購買股票型基金,如:匯添富優勢精選基金、華夏紅利基金等;5萬元全部購買股票型基金;500元臨時資金可購買貨幣基金。該方案風險較大,收益較大,適合風險承受能力強且有風險偏好者。

根據王小姐的情況,理財師建議她選擇方案二或方案三。同時她也可考慮配備一定數額的股票,但鑒于其這方面專業性不強,推薦最好仍以投資基金為主。另外,由于王小姐已購買社保,商業保險方面可考慮購買意外傷害保險。

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